Условия и выбор депозитного вклада
Доходность по депозитам, индексируемые депозиты, пролонгированный срок депозита. Сколько специфических банковских терминов, понятных только специалистам. Неужели нельзя использовать понятные любому человеку определения? К сожалению нельзя, поскольку родом наши банки из СССР, а в те времена, кроме обычного вклада на лицевой счет сберкнижки в Сбербанке с годовой ставкой 2% ничего другого не было. Соответственно, не было и терминов, характеризирующих различные виды вкладов. С появлением новых экономических отношений появились новые возможности использования свободных средств, одна из которых называется депозитный вклад в банке.
Депозитный вклад почти ничем не отличается от сберкнижки Сбербанка, но имеет множество нюансов, обозначить которые и используются эти заимствованные из международной финансовой системы термины.
В чем разница между вкладом и депозитом?
Как было раньше, во времена столь популярного сейчас периода ностальгии? У вас есть деньги, вы открываете лицевой счет в Сбербанке и оформляете сберкнижку, где указывается сумма вашего вклада. По истечении определенного периода, на сумму вклада начисляются проценты. Вклад мог быть срочным и досрочным. То есть, деньги можно было снимать в любое время, или только после оговоренного срока, например полгода, иначе терялись "набежавшие" проценты. В наше время, использовать свои сбережения для получения прибыли можно иными способами. Например, открыть вклад в Сбербанке с фиксированной процентной ставкой, а вместо сберкнижки оформить дебетовую карту и "привязать" к ней депозитный вклад.
Пополнять и расходовать средства с такой карты можно даже без визитов в банк. Если вклад не предусматривает снятие денежных средств, тем не менее, на счет банковской карты регулярно будут перечисляться проценты по вкладу.
Ваши сбережения, оформленные депозитным вкладом, могут использоваться в каких-то коммерческих проектах. Деньги ведь нужны всем, это своего рода питательная среда любого бизнеса. И чем крупнее компания, тем большие суммы она берет в долг. Ваш вклад может использоваться и для этих целей, и банк предложит вам особые условия, проценты, сроки использования. Владельцу вклада выдается соответствующий документ, сертификат, вексель и т.п.
В большинстве случаев такие виды депозитных вкладов используют крупные организации, предприятия для извлечения дополнительной прибыли за счет имеющихся свободных средств. Использоваться могут не только денежные средства, но и имущество, недвижимость, ценные бумаги и другие активы компании.
Для рядового же вкладчика, депозитный вклад означает открытие счета в банке, с внесением на него свободных денежных средств, на самых разных условиях.
Ставки, проценты и другие условия
Чтобы упростить взаимопонимание между вкладчиками и банковскими работниками термин депозитный вклад подразумевает открытие счета с внесением на него денег на определенных условиях. Главное различие вкладов состоит в возможности вносить и снимать деньги со счета, не теряя начисленные на сумму депозита проценты. Соответственно это и определяет размер годовой ставки доходности депозитного вклада. Чем больше сумма депозитного вклада и период без возможности снятия денежных средств, тем выше будут ставки (проценты) по депозитному вкладу.
Если вы предусматриваете возможность пополнять счет и периодически снимать средства, открывайте классический тип депозита. В любой момент вы можете пополнять счет или снять через кассу или банкомат нужную вам сумму или перевести другому лицу, организации. Проценты за использование ваших денег вы не потеряете, банк своевременно сделает перерасчет на изменившийся остаток. Кроме того, банк предлагает ряд депозитов, не предусматривающих не только досрочное снятие, но и пополнение вклада. Преимущество таких депозитных вкладов в том, что банк предлагает максимально возможные процентные ставки. Но, чтобы не нарушить условия и не потерять проценты, нужно быть уверенным, что эти деньги вам не потребуются раньше оговоренного в договоре срока.
Если вы уверены, что энная сумма денег вам не понадобится в течение длительного периода, то конечно выгодней открыть срочный вклад. Он в свою очередь бывает краткосрочный (от 1 до 3 месяцев), среднесрочный (от 3 до 9 месяцев) и долгосрочный. В случае экстренной необходимости вы можете нарушить условия и забрать деньги в банке до окончания срока. Но срочный депозитный вклад тем и отличается, что вернуть деньги обратно без потери начисленных процентов можно только по окончании указанного срока.
Депозитные вклады Сбербанка
Сбербанк России предлагает ряд вкладов, каждый из которых имеет свои определенные условия и преимущества, с учетом индивидуальных потребностей вкладчика.
Если вы рассчитываете длительное время не использовать свободные денежные средства, то вклад Сохраняй позволит вам не только уберечь эти средства от инфляции, но и получить максимальный доход, в виде процентов на сумму вклада. Гарантированный срок вклада позволяют банку предложить вам максимальные проценты, но только при условиях соблюдения всех договорных обязательств. Для открытия депозитного вклада "Сохраняй" достаточно внести 1000 рублей, 100 долларов или евро.
Возможно вы сбираетесь внесенную сумму вклада периодически увеличивать, тогда выберите вклад Пополняй.
Для тех, кто хотел бы сделать вклад, но планирует периодически его использовать, подойдет вклад Управляй. Вы можете не только пополнять вклад и получать дивиденды в виде процентов на сумму вклада, но, и при необходимости, частично пользоваться частью вклада без потери процентов.
Примерно такого же вида и вклад Универсальный. Вы можете ежедневно использовать денежные средства вклада на выполнение всевозможных платежей, отправки и получения переводов и, кроме того, вы можете открыть такой вклад не только в рублях, но и в иностранной валюте.
Выбор депозитного вклада
Доходность по депозитам отличается в зависимости от вида вклада, суммы вклада, валюты и срока, на который он открыт. Чем больше сумма и срок вклада, тем больший процент вы можете получить в банке. Линейка вкладов включает в себя депозиты в рублях, долларах США и евро.
Как правило, любой банк имеет несколько видов депозитных продуктов, условия по которым нужно уточнять у менеджеров банка. Не помешает также ознакомиться и с тарифами на различные банковские операции по вкладу.
Депозитные вклады физических лиц подлежат страхованию. Страхование вкладов предлагают практически все крупные банки. Размер страховой суммы на сегодняшний день составляет до 700 тысяч рублей. Выплаты, в случае отзыва лицензии и банкротства банка, проводит Государственное Агентство по страхованию вкладов.
Вклады Сбербанка для пенсионеров
Многие пенсионеры получают пенсию на сберкнижку или оформляют специально предназначенную для получения пенсии и других социальных выплат карту Сбербанка Maestro "Социальная". Преимущество данной карты в том, выдается она совершенно бесплатно, а на остатки денежных средств начисляются проценты. На сегодняшний день размер начисляемых процентов составляет 3,5% годовых. Кроме этого, Сбербанка предлагает пенсионерам ряд других льготных услуг и условий, в том числе и различные виды депозитных вкладов.
Вклад "Сберегательный сертификат" Сбербанка позволят получить максимальный доход по вкладу, на сегодняшний день 9,3%.
Отличие вклада для пенсионеров "Сохраняй" в том, что открыть такой депозитный вклад можно на любой минимальный срок (от 1 месяца) с возможностью дальнейшей пролонгации (продления).
Депозитный вклад "Пополняй" можно увеличивать, вносить денежные средства на счет вклада по мере необходимости, поэтому он и называется "Пополняй".
Для тех, кто собирается постоянно снимать средства со счета депозитного вклада, не нарушая условий договора с банком, Сбербанк предлагает оформить вклад "Пенсионный - плюс Сбербанка России". Этот вклад оформляется только в рублях на 3 года, причем минимальная сумма, которая может храниться на вкладе, равна 1 рублю.
Дата публикации: 27/06/2012
Пенсия на карту Сбербанка
Сбербанк предлагает пенсионерам уникальную возможность - оформить получение пенсии на карту и одновременно получать на эти средства проценты.
Перевод денег на карту
Вклад можно "привязать" к банковской карте, оформленной на ваше имя и снимать деньги не в кассе банка, а в банкомате.
Как подключить Сбербанк онлайн
Услугу Сбербанк онлайн можно подключить в момент получения карты в банке. После подключения данной услуги, на личной страничке сайта Сбербанка вы можете найти раздел, в котором будут перечислены все ваши вклады, в том числе счет сберкнижки и все депозитные вклады.
Как подключить Мобильный банк Сбербанка
Подключая Сбербанк онлайн, желательно одновременно подключить и услугу Мобильный банк. Это позволит вам оперативно получать сообщения об операциях по карте и при необходимости выполнять блокировку счета карты.
Как научиться экономить деньги
Вклад - это надежный финансовый инструмент, не только сберегающий ваши деньги, но и приносящий ежегодно определенную прибыль. Чем больше сумма депозитного вклада и дольше срок вклада, тем более выгодные условия по вкладу предлагает банк.