Ипотека молодым в Сбербанке
Ипотека часто становится единственным способом приобрести жилье молодым. Именно поэтому и существует государственная программа "Молодой семье - доступное жилье", одним из участников которой является ведущий банк России - Сбербанк. Условия для молодых семей и молодых специалистов в Сбербанке предусматривают ряд льгот, позволяющих произвести покупку квартиры под самые низкие процентные ставки кредитования. Кроме того, ипотека молодым в Сбербанке предусматривает и ряд других преимуществ. Например, длительный срок кредитования и возможность отсрочки платежа по ипотеке, привлечение родственников в качестве поручителей и созаемщиков, проведение различных акций и ряд других.
Условия получение ипотечного кредита в Сбербанке
Оформить ипотечный кредит в Сбербанке, который попадает под особые условия "Молодая семья" возможно лишь при условии, что один из супругов не старше 35 лет. Это же условие относится и к неполной семье с одним родителем. Официально подтвержденный трудовой стаж - второе важное условие. Он должен быть не менее 1 года за последние пять лет, и не менее 6 месяцев на текущем месте работы.
Но самым важным условием, о котором не написано в рекламных буклетах, является то, что вы должны иметь соответствующий доход, чтобы своевременно производить ежемесячные выплаты по кредиту. Кроме того, совокупный доход семьи должен быть, как минимум, в три раза выше суммы ежемесячных взносов на погашение кредита и для принятия положительного решения по ипотеке этот показатель имеет немаловажное значение.
Прежде чем обращаться в банк, оцените свои финансовые возможности, подготовьте соответствующие справки, с указанием ежемесячной зарплаты последних 6 месяцев, а также ряд других документов. Подумайте о том, как подтвердить иные доходы вашей семьи, кроме зарплаты, если они есть. Какие доходы? Ну, например, вы можете получать алименты или, к примеру, сдавать в аренду гараж. Иметь акции предприятия, ценные бумаги и т.п.
Учтите, что любой банк, а тем более Сбербанк, не выдаст кредит только под клятвенные обещания вернуть его в срок. Как минимум, нужно предоставить справку о доходах по форме банка, но чаще всего банк потребует справку по форме 2НДФЛ, в которой указывается ваша заработная плата, премии и другие выплаты за год с разбивкой по месяцам.
Не стоит фальсифицировать данные о ваших доходах, специальная служба банка обязательно проверит достоверность предоставленных вами справок и документов. Особенно тщательная проверка проводится после неоднократного появления задолженности и несвоевременности выплаты очередного взноса.
Процентные ставки и ряд других условий в Сбербанке очень привлекательные. Ниже приведена таблица акции конца 2013 года для молодой семьи, из которой видно, что ипотеку на жилье можно оформить по ставке 10.5%. Из этой же таблицы видно, что даже при минимальном первоначальном взносе 10% и сроке кредитования до 30 лет, ставка кредитования увеличивается незначительно, всего на 1%.
Впрочем, нужно заметить, что эти условия действуют для тех заемщиков, которые получают зарплату на счет банковской карты, оформленный в Сбербанке. Причем важно, чтобы карта была оформлена до обращения в банк, и обязательно использовалась во время действия кредитного договора. Кстати, если вы еще не оформили зарплатную карту, то это легко сделать, достаточно взять с собой паспорт и обратиться в любое отделение Сбербанка. Кроме того, что это может положительно повлиять на решение банка о выдаче ипотечного или иного кредита в Сбербанке, вы получите и ряд других удобств и преимуществ. Например, сможете оплачивать коммунальные услуги в банкомате, оплачивать покупки в магазинах, получать различные социальные пособия и т.д.
Второй дополнительный пункт, о котором следует упомянуть. Не каждая молодая семья имеет детей, и не у каждой молодой семьи есть хоть какое-то жилье, улучшить которое вы и хотели бы с помощью ипотеки. В таких случаях минимальная величина первоначального взноса будет составлять не 10, а 15%. Есть и еще ряд незначительных оговорок получения ипотечного кредита молодой семье в Сбербанке, узнать о них лучше у сотрудника кредитного отдела.
Преимущества ипотеки для молодой семьи
Если вы получаете зарплату на счет банковской карты в Сбербанке, то для подачи заявки на ипотечный кредит достаточно только одного паспорта. Это относится не только к молодой семье, но любым другим клиентам банка.
Несмотря на льготные условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке, тем не менее, обязательно потребуется внести первоначальный взнос, минимум 10%. В зависимости от стоимости будущей квартиры, 10% могут превратиться в несколько сотен тысяч рублей. Не всегда у молодых есть такие деньги, поэтому молодой семье Сбербанк предоставляет возможность вместо первоначального взноса засчитать сумму материнского капитала.
В качестве первоначального взноса можно использовать и жилищный сертификат, выдаваемый некоторым категориям граждан (военнослужащие и др.)
Весь перечень документов на приобретаемое в кредит жилье можно предоставить в течение 3-х месяцев, с момента принятия положительного решения Сбербанка о его выдаче.
Ипотека для молодой семьи в Сбербанке подпадает под действие налоговых льгот. К ним относятся имущественный и налоговый вычет. Иными словами, если вы покупаете квартиру впервые, то государство предоставляет вам льготу в размере 13% от стоимости квартиры (на 2013 год - до 2-х млн. рублей). И кстати, этим правом могут воспользоваться оба супруга, что позволит в итоге вернуть в семейный бюджет большую сумму. Эти деньги пришлись бы очень кстати, например, на ремонт новенькой квартиры. Более подробно об этом написано в статье Налоговый вычет при покупке квартиры.
Чтобы получить одобрение банка на ипотеку для молодой семьи, часто требуется привлекать созаемщиков, например родителей молодых супругов или хороших друзей. Сбербанк позволяет привлекать до 6 человек, имеющих постоянный доход. Причем в доход созаемщиков может быть включена не только официально подтвержденная зарплата, но и пенсия пожилых родителей, другие доходы.
Сбербанк предоставляет еще одну льготу, а именно, льготу по отсрочке суммы основной задолженности в случае рождения ребенка. Иными словами, если вы купили квартиру по ипотеке и в вашей семье родился ребенок, то в течение 3-х лет вы будете ежемесячно выплачивать только проценты, без выплаты основной суммы кредита. Согласитесь, это хорошая "передышка" молодым родителям.
Если у вас имеется счет в Сбербанке, на который постоянно поступают суммы в виде зарплаты, социальных выплат и т.д., то погашение кредита будет производиться автоматически, в соответствии с графиком платежей, что позволит вам экономить немало времени на походы в банк.
Порядок оформления жилищного кредита
1. Первым делом вам необходимо подать в кредитный отдел Сбербанка по месту жительства следующие документы:
- заявление стандартного образца (бланк выдается в банке)
- паспорт гражданина РФ
- справку с места работы о размер заработной платы (последние 6 месяцев). Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, то предоставление этой справки не требуется.
- документы по предоставленному обеспечению. Иными словами, если вы будете оформлять в залог имеющееся у вас жилье или другие объекты залогового имущества, то нужно подтвердить право распоряжаться ими.
Кроме стандартного набора документов нужно дополнительно предоставить свидетельство о регистрации или расторжении брака. Если у вас есть несовершеннолетние дети, то и документы о рождении ребенка.
При привлечении в качестве созаемщиков ваших родителей, нужно будет документально подтвердить ваше родство.
И еще, если один из супругов не участвует в получении ипотечного кредита в качестве созаемщика, то потребуется оформить с его (ее) стороны поручительство.
Учтите, что приобретаемое на вторичном рынке или вновь строящееся жилье по ипотечному кредиту является обеспечением ипотечного кредита. А проще говоря, пока вы полностью не выплатите ипотечный кредит, квартира или дом будут принадлежать банку. И в случае появления финансовых трудностей с вашей стороны, банк вправе распоряжаться залоговым имуществом для погашения основного долга, процентов, штрафов и начисленной пени.
2. После оформления и предоставления необходимых документов необходимо подождать решение банка о предоставлении вам ипотечного кредита. В случае принятия положительного решения вам нужно будет выбрать квартиру на вторичном рынке или в новостройке.
3. После этого нужно предоставить в банк (в течение 120 дней) полный пакет документов на данное жилье. Какие именно нужны документы, уточните у сотрудника кредитного отдела банка.
4. После проверки предоставленных документов, вам предстоит заключить кредитный договор и получить денежные средства на покупку данной квартиры.
Дополнительные условия при оформлении ипотеки
Конечно, купить квартиру в кредит в любом банке никак не вложится в 4 пункта. Это довольно сложный и многоуровневый вид кредитования. И нужно сразу настраиваться на преодоления множества трудностей, в том числе и после положительного решения банка по ипотеке. Ведь придется многие, многие годы выплачивать кредит, порой оказывая себе в покупке каких-то вещей. И в самом начале сделки, возможны ряд непредвиденных расходов, например, оплата риэлтерских услуг.
Если покупатель поставит условие оплаты наличными, возможны финансовые издержки в виде процентов за снятие наличных со счета.
В Сбербанке, кстати, наличные можно снимать с дебетовой карты без процентов, а вот условия снятия наличных с кредитовой карты нужно обязательно уточнять.
Перевод со счета одного банка на счет другого банка также требует дополнительной оплаты этой операции.
Нередко приходится оформлять и ежегодно оплачивать разного рода страховки и др.
Хотя банк и проверяет "чистоту" сделки, но вам тоже стоит побеспокоиться о некоторых моментах данной сделки заранее. Например, проверить, зарегистрированы ли перепланировки в выбранной квартире в установленном законом порядке. Не находится ли данная квартира в залоге у другого банка. Нужно обязательно убедиться, имеет ли право владелец квартиры продавать ее. Бывает, что скрывают право распоряжаться данной жилплощадью другими лицами и т.д.
Ну и последнее, "проверьте" и себя тоже. Все ли кредиты, взятые ранее в разных банках, выплачивались вами в срок. Хорошо бы получить в КБИ положительную кредитную историю заранее, до обращения в банк. Бывают случаи, что банки предоставляют неверные данные в бюро кредитных историй. И если у вас будет негативная кредитная история, то шансы получить крупный ипотечный кредит резко уменьшаются.
Сбербанк постоянно проводит различные акции, предоставлявшие молодым семьям дополнительные льготы, в том числе и по ставке кредитования. Не забывайте, что чем больше сумма первоначального взноса и меньше срок кредитования, тем выгоднее условия предлагает Сбербанк молодым семьям, тем быстрее вы выплатите ипотечный кредит и будет жить в своей собственной квартире.
Дата публикации: 03/10/2013
Справка о доходах 2-НДФЛ
Справка о доходах физических лиц по форме 2-НДФЛ вам взять крупный кредит в банке. Кроме того, официальное подтверждение своих доходов позволит оформить кредит на самых выгодных условиях, в том числе и по программе ипотечного кредитования Сбербанка "Молодая семья".
Ипотечный кредит. Условия получения
Взять такой кредит в банке очень сложно, поскольку требуется доказать наличие постоянного и приличного дохода. Причем, расчет будет производиться на каждого члена семьи, и если сумма ежемесячного взноса в счет погашения ипотеки будет выше 25%, то шансов получить такой кредит очень мало.
Как получить кредит в банке
Часто без поддержки родителей или друзей эту проблему не решить. Тем более, привлекая созаемщиков или поручителей, внимательно изучайте договор ипотечного кредитования, подробно изучите все его условия и ответственность заемщика и поручителей.
Потребительский кредит
Часто к потребительским кредитам относятся "несерьезно". Случается, что мы несвоевременно оплачиваем очередной платеж, получаем штрафные санкции и часто идем на конфликт с банком. В результате, без объяснения причин получаем отказ при оформлении ипотеки в другом банке.
Льготный период погашения кредита
Банки предлагают все новые и новые услуги и тарифы. Одним из таких нововведений является льготный период кредитования. Льготный период (grace period) дает возможность некоторое время (скажем, 20 дней) пользоваться деньгами банка бесплатно.
Как подключить Сбербанк онлайн
Услуга "Сбербанк онлайн" - это современный способ управления личными финансами. Оплачивать услуги ЖКХ, штрафы ГАИ, пополнять баланс телефона или производить покупки можно сидя дома за компьютером.
Долг банку по кредиту
Случаются форс-мажорные ситуации, и производить выплаты заемщик временно не в состоянии. Что делать в таких случаях? В первую очередь, нужно письменно уведомить об этом банк и договорится о реструктуризации долга.