Чем отличается лизинг от кредита
Если для вашего бизнеса необходим автотранспорт, различная строительная техника, оборудование или иное имущество, то вам желательно знать, что такое лизинг и в чем его отличие от банковского кредита.
Что такое лизинг имущества
Лизинг имеет ряд особенностей, главная из которых состоит в том, что предприниматель приобретает имущество для своего предприятия, не оформляя кредит в банке. Вместо этого предприниматель заключает договор о финансовой аренде и получает "чужую" технику для своих нужд. Кроме того, в зависимости от того как оформлен договор, арендованное имущество, принадлежащего другому юридическому лицу, может стать вашей собственность, после внесения всех платежей.
Главное преимущество лизинга заключается в том, что для приобретения оборудования, автотранспорта и другого имущества не требуется доказывать банку свою платежеспособность, собирать множество документов, закладывать банку свое имущество и искать поручителей.
Аренда имущества оформляется договором
Продать дорогое оборудование, технику, транспорт намного сложнее, чем сдавать его в аренду с рассрочкой платежа на несколько лет. Поэтому и появился такой способ "продажи", сочетающий в себе сразу кредит, аренду и покупку одновременно.
Вы не имеете возможности оформить кредит в банке, но для увеличения прибыли вашего предприятия требуется определенное оборудование, техника. Взять в аренду технику тоже невыгодно, поскольку приходится оплачивать аренду, как правило, уже не нового оборудования несколько лет подряд. К тому же после окончания срока аренды, вам придется вернуть эту технику владельцу в рабочем состоянии. А лизинг позволяет, по окончании договора, стать полным владельцем этого имущества, поскольку арендные платежи идут в счет погашения стоимости арендованного имущества.
Оборудование и имущество, передаваемое вашему предприятию в аренду, принадлежат юридическому лицу. Эта организация либо его приобрела у производителя, либо является посредником между производителем и покупателем, либо сама и производит. Чтобы вам получить это имущество в лизинг заключается договор. Предметом договора может быть любое имущество, в том числе и предприятие, земельные участки, движимое и недвижимое имущество, используемое для предпринимательской деятельности.
Важное отличие лизинга еще и в том, что имущество, переданное в пользование лизингополучателю, до полной выплаты стоит на балансе лизинговой компании. Это существенно экономит средства на отчисления в различные фонды и уменьшает налоги на имущество.
Преимущества приобретения имущества в лизинг
1. Приобретая имущество в лизинг, не требуется вкладывать сразу в приобретение имущества большие суммы денежных средств.
2. Экономия денежных средств за счет налоговых послаблений, а именно на налог на прибыль, зачет НДС, налог на имущество.
3. Имущество, приобретенное по договору, допускает ускоренную амортизацию (коэффициент 3). Иными словами балансовая стоимость имущества уменьшается в три раза быстрее, чем оборудование, приобретенное иным способом. Это дает большую экономию при уплате суммы налога на имущество.
4. График платежей оговаривается в договоре индивидуально и может быть составлен с учетом колебания прибыли предприятия в зависимости от сезона и т.п.
5. Имущество может учитываться на балансе лизингодателя, либо на балансе лизингополучателя. Если имущество состоит на балансе лизинговой компании, то вам не требуется переоценка основных фондов по этому оборудованию.
6. Произведя все выплаты за приобретенное оборудование или иное имущество, ваше предприятие становится полноценным его хозяином.
7. Сроки действия договора могут предусматривать более длительные периоды, до 6 лет, вместо двух-трех лет кредитного договора в банке.
8. Получить имущество в лизинг, намного проще, чем оформить кредит в банке. Поскольку собственником имущества является лизинговая компания, поэтому очень редко используется залоговое обеспечение.
9. При получении кредита, банку потребуется положительная кредитная история заемщика. При оформлении имущества в лизинг этот инструмент проверки платежеспособности клиента не применяется.
Негативные стороны лизинга
1. Оборудование, технику необходимо страховать. Это увеличит окончательную стоимость приобретаемого оборудования.>
2. В целом, стоимость приобретенного имущества будет выше, чем стоимость имущества, приобретенного по банковскому кредиту. Однако нужно учитывать факторы, снижающие налогооблагаемую базу и т.п.
3. Оборудование, имущество не может использоваться в качестве залога, например, при получении кредита в банке.
4. В случае появлении финансовых проблем, вам придется брать кредит в банке, чтобы оплачивать очередной взнос. Это в свою очередь дополнительно увеличит общую стоимость имущества.
5. Лизингодатель может, по не зависящим от него причинам, увеличить стоимость лизингового контракта.
6. Как правило, требуется внести первоначальный взнос в размере 30% от стоимости оборудования.
7. Оформление договора растягивается на несколько месяцев и необходимую технику или имущество можно получить несвоевременно.
Дата публикации: 15/04/2013
Как открыть свое дело
Если вы решили открыть ИП, то вместо кредита на приобретение оборудования, транспорта и др. можно оформить лизинг имущества, поскольку многие банки начинающему предпринимателю могут отказать в кредите.
Бизнес - план ателье
Если вы собираетесь открыть небольшое ателье, то лучше приобрести недорогое, иногда даже б/у оборудование. Официальная регистрация позволит увеличить приток клиентов, что увеличит вашу прибыль и позволит со временем купить новое швейное оборудование.
Расчетный счет в банке для ИП
Любая услуга банка - это дополнительные финансовые расходы, и ежемесячная сумма на обслуживание расчетного счета (в пределах 1000 рублей) не всегда оправдана, но иногда без расчетного счета не обойтись.
Какие документы нужны для закрытия ИП
Как закрыть ИП самостоятельно, и какие для этого нужны документы и др.
Франчайзинг
К одним из современных способов ведения бизнеса с минимальными вложениями можно отнести франчайзинг.