Зарплатный и кредитный овердрафт
Овердрафт - это своего рода краткосрочный небольшой кредит, предусмотренный договором банка, для вашей зарплатной (дебетовой) или кредитной карты. Удобно воспользоваться дополнительной суммой денег свыше лимита кредитной карты, например при покупке дорогостоящей бытовой техники.
Овердрафт для зарплатной карты поможет одолжить немного денег "до получки".
Краткосрочный небольшой кредит вам может понадобиться и в отпуске за границей, когда уже почти все деньги израсходованы, а занять их негде.
Что такое овердрафт
Овердрафт или краткосрочный кредит для владельцев кредитных и зарплатных карт разрешают практически все банки. Но чаще всего его используют владельцы дебетовых карт Сбербанка, получающих на счет банковской карты зарплату, а также пенсии или стипендии на карту начального уровня Maestro Momentum.
Лимит овердрафта оговаривается условиями договора при получении дебетовой или кредитной карты индивидуально, а для зарплатной карты он зависит от суммы ежемесячных денежных поступлений на карту.
Овердрафт - это удобный финансовый инструмент для экстренных случаев, но, применяемые проценты на эти суммы значительно выше ставок других видов кредитования.
Овердрафт для зарплатной карты
Возможность и размер сверхлимитного расходования денег с кредитной карты рассчитывается сотрудниками банка на основании документов, подтверждающих ваши доходы, например справки о доходах 2-НДФЛ.
Главным условием получения овердрафта является стабильный источник поступления денег на счет карты, поэтому чаще всего разрешаются небольшие ссуды для владельцев зарплатных карт. Причем лимит не может превышать размер ежемесячной зарплаты. Например, в Сбербанке он не более 50% от размера зарплаты.
При поступлении на счет дебетовой карты зарплаты, пенсии, стипендии и других сумм погашение задолженности по овердрафту производится в первую очередь.
Овердрафт для кредитной карты
Легче всего оформить овердрафт владельцам зарплатных карт Сбербанка, поскольку вероятность невозврата этих сумм банку минимальная. Но в некоторых случаях он предоставляется и владельцам кредитных карт.
Для владельцев кредитных карт главным условием разрешения использовать денежные средства сверх лимита карты становится ваша платежеспособность. А нужен ли овердрафт для кредитной карты под повышенные процентные ставки, если деньги на счете карты и так взяты в кредит, решайте сами.
Но если вы решите его оформить, то карта должна быть платежной системы Mastercard или VISA. Во-вторых, на положительное решение банка повлияет справка о доходах, наличие в этом же банке у вас дебетовых карт и размер денежного оборота на них и др. Любой депозитный вклад банка - это также дополнительный аргумент для принятия положительного решения.
Как оформить овердрафт для банковской карты
Оформить овердрафт назарплатную карту или кредитную карту Сбербанка можно сразу же в отделении банка при оформлении кредита или при получении карты. Можно обратиться в банк позже и даже сделать звяку на овердрафт через интернет-банкинг Сбербанк онлайн, если эта услуга подключена к вашей карте.
Оформление заявления производится по паспорту в отделении банка. В каждом банке имеется перечень требуемых документов. Как правило, решающим документом становится справка о доходах 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Это обязательное условие для получения овердрафта в Сбербанке.
В некоторых банках не требуется справка по форме 2-НДФЛ, достаточно лишь оформить справку о доходах по форме банка.
В договоре указываются сроки использования сверхлимитных средств, размеры процентов за их использование, штрафы и пени. В нем подробно рассмотрены права и обязанности сторон, на случай появления неоплаченной задолженности. В одном из пунктов может быть указано право банка менять условия овердрафта, процентные ставки и др. Обратите на это особое внимание.
В любом случае, лучше предварительно позвонить в банк и уточнить условия, особенно стоимость данного вида кредитования. Проценты за сверхлимитное использование средств банковской карты всегда существенно выше.
Проценты, применяемые банком на суммы овердрафта
Использовать дополнительные средства на зарплатную карту или кредитную карту следует только в экстренных ситуациях, поскольку процентные ставки кредитования сумм овердрафта значительно выше. Для примера стоимости овердрафта можно рассмотреть условия для зарплатных карт Сбербанка.
При общей ставке кредитования в среднем 17% годовых, за расходование средств по договору овердрафта вам уже придется заплатить как минимум 30% годовых.
Учитывайте также, что если источником погашения является пенсия или зарплата, то они могут поступить и не вовремя. Несвоевременное поступление на счет зарплатной или пенсионной карты является для банка основанием начислять штраф. Желательно эти моменты держать под контролем, и внести эти суммы до окончания срока.
Многие операции, особенно по начислению процентов и штрафов, производятся программами в автоматическом режиме, без участия человека. Доказать, что несвоевременное поступление зарплаты или пенсии на счет карты произошло не по вашей вине, будет невозможно. Несвоевременность выплаты овердрафта по кредитным картам может обернуться внушительными суммами в виде штрафов и пени.
Проценты кредитования, начисленные на эту сумму, штрафы и пени банк зачисляет в первую очередь. Рассчитывайте очередной платеж по кредиту с учетом этой особенности. Приоритетом для банка всегда являются именно эти платежи, а не погашение кредита. Только после оплаты этих платежей вы сможете погашать кредит, размер которого может увеличиваться за счет суммы овердрафта, загоняя порой владельца кредитной карты в самую настоящую долговую яму.
Дата публикации: 04/09/2012
Льготный период погашения кредита
Чтобы привлечь клиентов, банки предлагают все новые и новые услуги и тарифы. Одним из таких новшеств является овердрафт для зарплатной и кредитной банковской карты, а также льготный период кредитования.
Как получить кредит в банке
Банковская система это очень сложный механизм. Конечно человеку далекому от финансов, просто невозможно порой разобраться во всех "мелочах", да еще написанных мелким шрифтом на 10 страницах. Получая кредитную карту, изучите внимательно все пункты договора.
Потребительский кредит
Весь мир живет в кредит и не только простые граждане, но порой даже страны. Банковский овердрафт увеличивает возможности любой карты, позволяет вам расходовать сумму превышающую остаток денежных средств на счете карты.
Система интернет банкинг
Для любой банковской карты можно подключить систему интернет-банкинг и выполнять покупки или оплачивать услуги со своей личной странички на сайте банка. С помощью данной услуги, можно не обращаясь в банк выполнять любые денежные операции со счета карты.
Перевод денег на карту
Проще всего перевести деньги на карту наличными в банкомате. Погашать взносы по кредиту можно любым из способов, перечисленных в этой статье. В том числе и переводом денег с карты на карту в личном кабинете на сайте банка.