Реструктуризация долга по кредиту
Всем известно, что прежде чем взять кредит в банке, нужно "взвесить" свои финансовые возможности, учесть непредвиденные форс-мажорные обстоятельства, чтобы не попасть в "черный" список клиентов банка, имеющих "плохую" кредитную историю.
Перед тем как оформить кредит, важно учитывать то, как происходит взыскание долга банку в случае появления задолженности. Какие штрафы и пени начисляются на сумму долга. И главное, как избежать долгих судебных разбирательств и связанных с ними издержек.
Отсрочка очередных взносов по кредиту - это один из способов "мирного" решения появившейся проблемы, позволяющий временно избежать штрафных санкций банка.
Реструктуризация долга предоставит вам время на решение своих финансовых проблем, и избежать уплаты растущих, как снежный ком, штрафов и пени.
Что такое реструктуризация долга по кредиту
Этот финансовый термин подразумевает возможность списания начисленных штрафов и пени на сумму невыплаченной в срок задолженности.
За несвоевременное погашение кредита, согласно договору, подписанному вами в банке, полагается штраф. Последующая просрочка платежа увеличивает размер этого штраф, а заодно происходит и начисление пени на сумму неуплаченного штрафа. Если длительное время не выплачивать взносы, суммы начисленных штрафов могут привести к очень неприятным последствиям, не позволяющим вам погашать основной кредит. Дело в том, что приоритет (первоочередность) оплаты из сумм поступивших взносов отдается именно этим штрафным начислениям (пени), затем процентам по кредиту и различного рода комиссиям и только после полной оплаты всех, указанных выше сумм производится погашение основного долга, то есть кредита.
Избегайте подобных ситуаций и своевременно информируйте банк, обязательно в письменном виде, о появившихся у вас финансовых трудностях. Даже, если банк не примет решение о реструктуризации долга, это заявление (заверенное) подтверждает ваше желание вернуть долг банку, что будет учитываться при вынесении решения суда.
В каких случаях возможна отсрочка платежей по кредиту
Заявление банк рассматривает в индивидуальном порядке, учитывая различные факторы, в том числе основную причину неплатежеспособности заемщика и его кредитную историю.
Чаще всего разрешить реструктуризацию долга банк может в случае потери основного источника дохода (работы) или резкого снижения зарплаты. Такое решение банк может принять в случае призыва заемщика для прохождения срочной службы в армии, нахождения в отпуске по уходу за ребенком и др. Отсрочка выплаты начисленных штрафов позволит вам вернуться к прежним условиям погашения кредита (без выплаты штрафов и пени).
В исключительных случаях банк может дать отсрочку на погашение основной суммы кредита, разрешить погашать только проценты на эти суммы. Но совершенно исключено, чтобы банк согласится снизить сумму основного долга.
Никогда не допускайте просрочки платежей. Своевременные платежи, даже ниже минимального размера позволит банку принять положительное решение о реструктуризации, а квитанции об уплате этих сумм станут важным аргументом в суде.
Реструктуризация задолженности по кредиту в Сбербанке
Сбербанк, также как и другие банки, допускает возможность рассмотрения заявления на изменение условий погашения, реструктуризации задолженности по всем видам кредитов, выданных физическим лицам, за исключением задолженности по банковским кредитным картам.
Принять решения, согласно поданному вами заявлению Сбербанк может в случае ухудшения финансового положения заемщика, связанного с потерей основного или дополнительного источника доходов.
Призыв в армию на прохождение срочной службы, нахождения в отпуске по уходу за ребенком может быть также основанием для изменения условий погашения заложенности, реструктуризации кредита. Потеря трудоспособности в связи с болезнью и др.
Учитывая выше перечисленные причины, работники кредитного отдела банка предложат те или иные условия и сроки выплаты задолженности, учитывающие индивидуальные финансовые возможности заемщика.
Возможные варианты изменения условий
Увеличение окончательного срока погашения выданного кредита.
Изменение порядка погашения задолженности по кредиту в рамках льготного периода обслуживания кредита.
Предложить другую схему очередности погашения долга.
Отказаться от взыскания начисленных ранее штрафов, пени (полностью или частично).
Допускается смена валюты выданного кредита и др.
Обращение в банк с просьбой о пересмотре условий погашения кредита должно быть оформлено письменно. Для этого в банке имеются типовая форма "Заявления на реструктуризацию кредита". Как оформить заявление и другие детали смотрите на сайте Сбербанка в разделе Реструктуризация задолженности.
Обратие внимание на дату публикации статьи, возможно, на данный момент часть информации устарела или изменилась.
Дата публикации: 18/02/2013
Долг банку по кредиту
Долг по кредиту может привести к появлению штрафов и пени, а иногда и к судебному обращению банка в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности. Попробуйте обратиться в банк и заключить мировое соглашение.
Льготный период погашения кредита
Льготный период кредитования позволяет не уплачивать проценты по кредиту в течение определенного периода. Важно, не нарушать условия предоставления этой льготы и вовремя, лучше заранее полностью погасить эту сумму.
Потребительский кредит
Если вы не в состоянии вовремя оплачивать потребительский кредит, обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации долга. Возможно, банк пойдет на встречу и даст вам время исправить финансовое положение и рассчитаться полностью за кредит.
Ипотечный кредит - условия получения
Суммы ежемесячных взносов могут достигать нескольких десятков тысяч рублей, ложась тяжелым бременем на бюджет семьи. В случае появления временных финансовых затруднений вам обязательно необходимо об этом уведомить банк и написать заявление.
Кредитная история
Если вам пришлось обращаться в банк с просьбой о реструктуризации задолженности по кредиту, этот факт обязательно отразится в кредитной истории.