Система страхования вкладов
Депозитный вклад имеет ряд преимуществ, в отличие от "простого" хранения денег дома. Во-первых, вы получаете на эту сумму проценты, что как минимум позволяет уберечь деньги от инфляции. Во-вторых, вы защищаете себя от всякого рода форс-мажорных обстоятельств, например хищения денег. Однако, иногда и банки теряют финансовую устойчивость и становятся банкротами. Вот именно для таких случаев и существует система страхования вкладов физических лиц.
Если ваш депозитный вклад оказался в разорившемся банке, то согласно закону об обязательном страховании банковских вкладов физических лиц, вы вернете свои деньги в Государственном агентстве, в размере, предусмотренном законом.
Государственное агентство заключает договор с банками и составляет реестр, список таких банков. Практически все крупные кредитные организации входят в него, поскольку страхование вкладов является обязательным условием для банков, привлекающих денежные средства физических лиц. Тем не менее, вы можете это уточнить, прежде чем оформлять вклад.
Система страхования банковских вкладов физических лиц
Согласно закону "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", государством создано Агентство по страхованию вкладов. Агентство ведет реестр банков участников, а также контролирует и управляет страховым фондом, созданным государством и участниками системы страхования.
Основными источниками формирования Фонда является государство, а также страховые взносы банков и доходы самого Фонда.
Вам, как вкладчику, решившему открыть депозитный вклад, не придется заключать отдельный договор. И кроме того не придется выплачивать стоимость страховки. Ваш вклад попадает под защиту от банкротства банка автоматически, с момента открытия и до закрытия депозита.
Если банк находится в реестре Агентства, то вы должны знать, что ваши сбережения не "исчезнут" ни при каких обстоятельствах, поскольку они застрахованы. В случае изъятия лицензии или реорганизации банка, предусматривается обязательная выплата ваших сбережений в размере установленным законом.
Сумма страхования банковских вкладов физических лиц
Страховые выплаты вкладчикам производятся Агентством в размере 100% от вашего вклада (вкладов), но не свыше предельного лимита установленного законом на данный момент. Лимит суммы страховки может измениться, на 2013 год он составлял 700 тыс. рублей.
Вы можете иметь несколько депозитных вкладов в одном банке, но если общая сумма их не превышает установленный размер, вы получите в полном объеме свои сбережения. Вы также получите страховку полностью (700т.р.), независимо от того, имеются ли у вас вклады в других банках или нет и каких они размеров. Вклады в разных банках страхуются независимо друг от друга.
Страховые выплаты по вкладам физических лиц производятся в рублях. Валютные депозиты пересчитываются по курсу рубля ЦБР на день наступления страхового случая.
Если суммы незначительные, то выплаты производятся в учреждении Агентства по страхованию вкладов. Но чаще всего, выплата страховки производится в банке, который был уполномочен Агентством на выполнение таких операций. Информация об этом кредитном учреждении размещается на сайте Агентства.
Возможно получение страховой суммы и иным способом, например по почте.
Максимальный срок начала страховых выплат составляет 14 дней после наступления страхового случая.
Если, кроме вклада в этом банке у вас одновременно оформлен и кредит, например ипотечный кредит, то страховая сумма уменьшается на сумму задолженности банку по этому кредиту и засчитывается в счет его полного погашения.
В случае, если банковский вклад превышает сумму страховой выплаты, и вы получили не всю его сумму, а только положенных по закону 700 тысяч рублей, то право требования вкладчика по выплате всей суммы вклада переходят к Агентству по страхованию вкладов.
Выплата остальной части вклада теперь уже будет производиться в порядке первой очереди. Иными словами, банк обязан рассчитаться со всеми кредиторами, не только с физическими лицами. Поэтому устанавливается первоочередность этих выплат. После того, когда будут выплачены долги организациям, стоящим в начале списка, подойдет очередь рассчитаться полностью и с вами.
Какие вклады не подлежат страхованию
Страхование вкладов физических лиц производится только на вклады, оформленные на счетах в банках, расположенных на территории РФ.
На данный момент (2013 год) страховые выплаты не производятся на средства, хранящихся на счетах индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица.
Если вклад оформлен на предъявителя, то есть, не указывается конкретно, какой именно человек может получить его.
Если вы свои сбережения передали банку на доверительное управление, то этот случай также не попадает под программу страхования вкладов физических лиц.
Российские банки могут иметь филиалы в различных государствах. Открытые вами счета в таких банках также не подлежат обязательному страхованию.
Обратие внимание на дату публикации статьи, возможно, на данный момент часть информации устарела или изменилась.
Дата публикации: 09/08/2013
Депозитные банковские вклады
Как правило, любой банк имеет несколько видов депозитных продуктов, условия по которым нужно уточнять у менеджеров банка. И любой депозитный вклад физического лица подлежит обязательному страхованию.
Как открыть вклад в банке
Вклады позволяют получать дивиденды (прибыль) в виде начисляемых процентов, что обеспечивает вашим сбережениям их рост, увеличение. Помимо этого, государством дает дополнительную гарантию надежности ваших сбережений.
Сберкнижка Сбербанка или пластиковая карта?
Удобно пользоваться картой банка. Не нужно носить с собой наличные деньги, с карты можно оплачивать покупки в интернете и др. А какие преимущества у сберкнижки?
Как подключить Сбербанк онлайн
С помощью услуги интернет-банкинг от Сбербанка вы сможете контролировать состояние счета карты, депозитные вклады, лицевой счет сберкнижки онлайн, с помощью компьютера или другого устройства подключенного к сети интернет.
Расчетный счет в банке для ИП
Открывая расчетный счет, уточните в банке о возможности страхования денежных средств, хранящихся на расчетном счете. На данный момент (2013 год) это не предусматривалось.